设置了担保的借款,我怎么要回来?

本文将为您介绍在借款人提供了担保时,您实现担保的条件和方式,帮助您更好维护自身权益。

借款人如果提供了担保,等于是为您的借款上了一道保险。担保既可以敦促借款人按时还款,还能在对方到期不还款时保障您的权利。

一、什么时候可以要求实现担保

当借款人到期不偿还债务时,您就可以要求实现担保。

注意:(1)在担保合同中往往会存在“流押条款”、“流质条款”,即约定如果借款人到期不能还款,抵押或质押的财物的主人就变更为出借人。(2)实际上,为了避免对借款人不公平,这一条款是无效的,出借人到期只能依法就抵押财产优先受偿,而不能直接取得抵押财产的所有权。但是,如果到了还款期限后,您与对方可以协商将抵押财产折价,财物归您所有。

二、怎么实现担保

01.抵押

抵押是借款人或者其他愿意提供抵押的人,将财产抵押给您。在抵押的情形下,用于抵押的财产不交到您的手中,仍然在借款人或者其他人手中。

(1)实现方式①您可以可以与抵押人(也就是提供抵押财产的人)协议以抵押财产折价,或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款(应当参照市场价格)优先受偿。②如果双方不能达成协议,您可以向人民法院请求拍卖、变卖抵押财产。(2)实现期限抵押权人应当在借款的诉讼时效期间行使抵押权;超过期限的,人民法院不再保护。有关借款的诉讼时效期间规定,推荐阅读:还款期限必须约定吗?(有约定)  还款期限必须约定吗?(没有约定) (3)实现顺序 如果同一财产向两个以上债权人抵押,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列顺序清偿:①抵押权已经登记的先于未登记的受偿;②抵押权已经登记的,按照登记时间先后确定清偿顺序;③抵押权未登记的,按照债权比例清偿。

02.质押

质押是借款人或者其他愿意提供质押的人,将财产质押给出借人。在质押的情形下,用于质押的财产需要交给您。

如果是用支票、存款单,专利权、商标专用权中的财产权等权利进行质押,则需要办理登记或者将权利凭证交给您。

(1)实现方式①您可以与出质人(也就是提供质押财产的人)协议以质押财产折价,或者以拍卖、变卖该质押财产所得的价款(应当参照市场价格)优先受偿。②如果双方不能达成协议,您可以向人民法院请求拍卖、变卖质押财产。(2)实现期限出质人可以请求您在债务履行期限届满后及时行使质权;如果您不行使,出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。(3)实现顺序同一财产既设立抵押权又设立质权的,拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序。

03.保证

保证是由人来提供担保。借款人到期不能还款时,可以要求保证人履行债务或者承担责任。

(1)一般保证

一般保证时,只有在经过审判或仲裁,对借款人的财产强制执行后,您仍无法取得全部借款时,您才可以要求保证人承担责任。

(2)连带责任保证

①在连带责任保证中,如果借款人到期不偿还借款,您既可以请求借款人偿还债务,也可以直接请求保证人在其保证范围内承担保证责任。②只有在保证合同中明确约定保证人和借款人对债务承担连带责任的,即有“到期借款人不偿还借款,保证人无条件承担责任”等类似条款,才算连带责任保证。

(3)保证期间

保证期间是用来确定保证人承担保证责任的期间,超过保证期间后,保证人就不再承担保证责任。

a.出借人可以和保证人可以约定保证期间;b.没有约定或者约定不明确的,保证期间为借款的债务履行期限届满之日起6个月;c.如果借款债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自出借人请求借款人偿还借款的宽限期届满之日起计算。d.如果借款人和出借人变更借款的履行期限,没有经过保证人书面同意,则保证期间不受影响。

一般保证的出借人没有在保证期间对借款人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人不再承担保证责任。②连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的,保证人不再承担保证责任。

三、同时具有以上几种担保的实现顺序

01.如果当事人之间对担保权利的实现顺序有约定,那么就按照约定的顺序行使担保权利。

02.如果没有约定或者约定不明确,按照以下方式确定顺序:

(1)担保中有借款人自己的财产此时首先应该就借款人自己提供的抵押、质押财产实现债权。如果您放弃借款人的抵押或质押,除非其他担保人承诺仍然提供担保,否则其他担保人在该笔财产的范围内不承担担保责任。(2)担保是保证或第三人提供的财产此时您可以就第三人财产的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。经过您的同意,他们可以约定划分责任,承担按份责任;如果没有约定或者未经您同意,他们需要承担连带责任。注意:按份责任,就是按照确定的责任大小各自承担相应的责任;难以确定责任大小的,平均承担责任。比如,约定由提供抵押的人还40%的借款,由保证人还60%的借款,您只能找他们分别要相应的借款部分。②连带责任,就是您可以要求他们中的任意一个或几个人还清全部借款,而不区分各自承担多少。

以上就是关于如何实现担保的注意事项,请您务必特别留意其中关于期限的规定,避免超过期限导致自身利益受损。

如果您需要提起诉讼,推荐阅读: 怎么起诉还款? 

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发布于2022-08-16 10:19:38
6 条评论
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不可一世
借款时,要设个担保,以防万一,不还钱时,还能拿东西抵,或者找担保人要
08-19回复
秋夜寒暄
借款时,没有约定是一般担保还是连带担保,怎么办呢?
08-19回复
涅磬苍穹
之前去法院起诉担保人败诉了,法院说已超过保证期间,哎
08-19回复
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